Takaful

Definisi

Apa itu Takaful?

Takaful berasal dari kata kafala bermaksud menjamin antara satu sama lain. Ia adalah skim perlindungan kewangan berasaskan prinsip taʿawun dan tabarruʿ di mana peserta menyumbang ke dalam tabung bersama untuk membantu ahli yang ditimpa musibah.

Dalil Asas

Sumber syarak takaful

وَتَعَاوَنُوا عَلَى الْبِرِّ وَالتَّقْوَىٰ وَلَا تَعَاوَنُوا عَلَى الْإِثْمِ وَالْعُدْوَانِ

Terjemahan

Bertolong-tolonglah kamu dalam kebaikan dan takwa, dan jangan bertolong-tolong dalam dosa dan permusuhan.

Asas Takaful

Hukum, kuat kuasa & penerima

Hukum

Harus — diiktiraf sebagai instrumen perlindungan kewangan patuh syariah, alternatif kepada insurans konvensional.

Berkuat kuasa

Mengikut polisi yang dipersetujui — perlindungan bermula sebaik premium/caruman dibayar dan polisi diterima oleh syarikat takaful.

Had

Mengikut pelan dan sum covered yang dipilih. Tiada had syarak untuk jumlah perlindungan.

Penerima

Penama (boleh waris atau bukan waris) atau pemegang hibah polisi. Manfaat takaful kepada penama hibah lazimnya bebas daripada pengagihan faraid.

Prinsip Utama

3 prinsip asas takaful

1. 01

   Taʿawun (Tolong-menolong)

   Semua peserta takaful menyumbang ke tabung bersama (Tabarruʿ Fund). Apabila mana-mana peserta ditimpa musibah, mereka dibantu dari tabung tersebut. Bukan kontrak jual-beli — ini adalah kontrak tolong-menolong.

2. 02

   Tabarruʿ (Derma / Hibah)

   Caruman peserta dianggap sebagai derma (tabarruʿ) kepada tabung bersama — bukan premium insurans biasa. Ini menghapuskan unsur riba dan ketidakpastian (gharar) dalam caruman. Peserta tidak 'membeli' perlindungan, mereka 'menderma' untuk membantu sesama peserta.

3. 03

   Bebas Riba, Gharar & Maysir

   Takaful direka khas untuk mengelakkan 3 unsur haram dalam insurans konvensional: Riba (faedah atas pelaburan tabung), Gharar (ketidakpastian melampau dalam kontrak), dan Maysir (unsur perjudian dalam pembayaran premium vs manfaat).

Mengapa Takaful Penting

Sebab takaful kritikal dalam perancangan pusaka

Perlindungan Segera

Manfaat dibayar dalam masa minggu — keluarga tidak perlu menunggu proses faraid yang boleh mengambil 1–3 tahun.

Bebas daripada Faraid

Manfaat takaful kepada penama hibah adalah hibah — bukan harta pusaka dan tidak tertakluk kepada pengagihan faraid.

Bayar Hutang & Kos

Memastikan hutang (pinjaman rumah, kereta, kad kredit) dapat diselesaikan tanpa membebankan waris.

Jamin Masa Depan Anak

Dana pendidikan anak terjamin walaupun pemberi nafkah tiada secara tiba-tiba.

Elak Harta Beku

Keluarga tidak perlu jual harta dalam keadaan terdesak — ada dana sementara menunggu pusaka selesai.